＂贷款明白纸＂首入安徽：7.7万笔小微贷款晒出665亿成本明细

贷款对于众多小微企业的发展壮大至关重要，是它们成长的必由之路。尽管如此，许多小微企业主对贷款利率非常关注，常常会多方比较，但在涉及贷款的整体成本方面，却鲜有人能全面了解。

近日，巢湖市一家知名珠宝企业——金瑞祥珠宝有限公司的负责人，在交通银行巢湖分行顺利办理了800万元的大额贷款。在完成与银行共同填写的贷款明白纸后，他不禁感慨万分：“这是我生平第一次如此详尽地了解到贷款的全部成本构成。特别是，明白纸中明确列出了抵押财产评估费1800元和保险费862元，这两项费用均由银行机构承担，让我对贷款的透明度和银行的诚信服务有了更加深刻的认识。”

小微企业能够清晰掌握其综合融资成本，这主要得益于安徽省金融监管局在全省范围内推行的针对普惠型小微企业贷款的综合融资成本透明化举措。

今年4月1日起，全省商业银行与小微企业签订单户授信1000万元以下的借款合同时，银行要主动协助填写《贷款明白纸》，详细列明利息和非利息成本，帮助小微企业算清融资成本明白账。据了解，该项工作开展以来，明白纸已经覆盖7.7万笔小微企业贷款，涉及贷款金额665亿元，推动安徽省普惠型小微企业贷款利率同比下降0.41个百分点。

安徽金融监管局相关负责人坦言，“多数小微企业因为财务管理能力和金融知识有限，加之信息不对称，对‘综合融资成本’概念并不了解。”一般来说，贷款综合融资成本包含利息成本和非利息成本两部分。其中，利息成本在借款合同中清楚列明，将由银行收取，而非利息成本通常包括抵押担保费、保险费、公证费、评估费、过桥或应急转贷费、中介服务费等，涉及多个社会收费主体，且收费标准各异，费率不够清晰、直观，甚至非利息成本高于利息成本。

“这会导致一笔贷款的综合融资成本高企，大大加重小微企业负担。我们通过开展普惠型小微企业贷款综合融资成本透明化工作，有助于小微企业全面了解其贷款的全部成本，明明白白贷款，保障小微企业知情权和自主选择权。同时，将商业银行、政府相关部门减免收取或代为缴纳的费用全面完整体现出来，可减少惠企政策与小微企业之间的体感‘温差’，也有助于压实商业银行融资服务定价管理责任，规范与第三方合作，缩短融资链条，提高贷款效率。”安徽金融监管局相关负责人解释道。

据相关消息，为了减轻小微企业和商业银行的额外负担，安徽省金融监管局在推进普惠型小微企业贷款综合融资成本透明化的工作中，采取了谨慎的策略。该局将工作范围聚焦于普惠型小微企业的线下贷款业务，并对那些无需线下亲自签订借款合同的业务，实施了简化流程，免去了填写明白纸的步骤。明白纸内容精炼，仅聚焦于对企业利益影响最为关键的部分，填写要素简洁明了。在签订借款合同时，客户只需一并填写明白纸，从而避免了客户因明白纸而多跑一趟银行的不便。这一举措旨在提高金融服务效率，降低企业融资成本，助力小微企业健康发展。