走出电池质保期后的新能源汽车车主，该如何缓解对动力电池的寿命焦虑

随着新能源汽车的普及，越来越多的电池质保期限已至，首批购买新能源汽车的车主们开始面临电池更新换代的新挑战。自2016年以来，乘用车制造商需为动力电池等储能装置提供至少8年或12万公里的质保服务。如今，8年的质保期限已过，众多新能源汽车车主在电池质保期结束后，如何有效缓解对动力电池寿命的担忧和焦虑，成为了亟待解决的问题。

在选购或使用新能源汽车的过程中，消费者普遍面临着一系列担忧。其中，最为突出的焦虑集中在“电池价格高昂、衰减迅速、保值率低”这三个问题上。通过对市场的深入调研，人保财险成都市分公司副总经理郑旭瀚指出，消费者在维修或更换电池时所需承担的费用，甚至可能超过购买一辆新车的成本。此外，新能源汽车的动力电池还面临着容量衰减的问题。根据中国保险行业协会于2021年底发布的《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》，虽然动力电池起火爆燃风险已被纳入保险承保范围，但对于电池衰减问题，保险公司却并不负责赔偿。这种情况下，动力电池容量得不到有效保障，导致新能源汽车的保值率逐渐降低，这在很大程度上限制了新能源汽车产业的进一步发展。面对这一市场变化，保险行业至今未能推出与之相匹配的保险产品，其主要原因在于数据缺失和技术门槛较高。郑旭瀚表示。

为消除消费者关于动力电池的寿命焦虑，去年12月，人保财险四川省分公司和宁德时代合作，在四川落地了首单“新能源汽车动力电池容量保障保险”，对一辆二手新能源汽车的动力电池进行保障。当动力电池在约定的保险期限或行驶公里数内，达到约定的衰减率时，保险公司将对动力电池进行更换或维修。

通过科技赋能，人保财险四川省分公司为这一险种打造了全流程的服务体系。保前，通过行业龙头的数据授权，为电池健康做“体检”;保中，对电池进行实时监控，在数据异常时能够及时干预，降低电池衰减率;保后，全国300余家合作维修机构可为车主提供检测换新服务。用户成本的有效降低，将有利于提振消费者对新能源汽车的市场信心，加快产业链循环发展，推动交通运输绿色转型。

在保险公司的研发阶段，如何进行合理的定价与风险控制成为一项极具挑战性的任务。郑旭瀚指出，这一挑战主要源于电池类型、电芯品牌多样，以及车辆在不同使用区域和习惯上的显著差异，这些因素都会对保险产品的定价产生深远影响。以磷酸铁锂电池与三元锂电池为例，两者在保险产品定价上自然会有所不同。郑旭瀚透露，该险种计划在今年在四川地区进行试点，待产品迭代成熟后，未来将进一步拓展至全国范围，并将应用场景延伸至海外市场，涵盖储能、营运车辆、换电服务、电动船舶以及电动飞行器等多个领域。

新能源汽车的发展固然备受瞩目，但与之相伴的新型储能电站同样面临着电池容量衰减的问题。除此之外，电池热失控、网络安全风险以及电力市场交易中的复杂性，都是储能行业需要面对的挑战。这些问题在一定程度上限制了储能技术的商业化进程，同时也对保险行业提出了新的考验。为了应对这一挑战，去年，人保财险四川省分公司成功推出了全省首单储能系统长期质量与效能保证保险。这项保险产品为某工商业储能项目提供了长达5年的专属风险保障，在产品质量及产品效能保证方面给予了强有力的支持。这不仅标志着保险行业在服务新能源领域迈出了重要一步，也为储能技术的健康发展提供了有力保障。