国内多家银行掀起春节消费贷利率优惠活动，利率低至3%

春节临近，多家银行抓住春节消费高峰期，推出了新一轮的消费贷款利率优惠活动。目前，这些银行的利率已经降至3%以下，有些甚至降至“2字头”。

薛洪言，星图金融研究院副院长，在最近一次接受采访时表示，商业银行通过发放优惠券、折扣券来降低消费贷款利率，这既是吸引客户的一种策略，也是商业银行履行社会责任、促进消费、支持实体的一种方式。

受访专家提醒说，当前的消费贷“价格战”不利于银行业务风险管理。未来，消费贷款的平均利率进一步下调的空间可能受到限制。

近日，招商银行、兴业银行等股份制银行以及多地中小银行均推出了消费贷促销活动，通过发优惠券、拼团方式下调利率水平。

“龙年迎春惠消费，闪电贷年化利率3%起!”记者了解到，招商银行近日推出了消费贷优惠活动，券后闪电贷利率最低可享3%。具体来看，2023年11月1日至2024年2月8日，申请闪电贷并成功获得额度，即可根据“招米值”的不同享受年化利率低至3%起的惊喜优惠利率。

兴业银行也推出了新春有礼、线上消费贷年化利率3%起的促销活动，活动时间为1月1日至3月31日。活动期间，用户如成功申请“兴闪贷”，即可在贷款支用页勾选利率折扣券进行使用，优惠后年化利率(单利)低至3%起。

同时，兴业银行推出了拼团享受较低利率的活动，每位参团客户可分别获得1张八折利率优惠券;邀约3位及以上客户成功申请并审批通过，每位参团客户可分别获得1张七五折利率优惠券，每次成团成功限发放1张“兴闪贷”利率优惠券，系统将根据成团情况，自动为客户发放较高力度的优惠券。

还有部分银行消费贷产品利率降至3%以下。例如，浦发银行推出“浦闪贷，迎新年”活动，符合要求的客户有机会领取到1年期“浦闪贷”2.9%年化利率(单利)优惠券，每周二定时可抢3%利息券，同时，该行客户在1月1日至2月8日期间，还可领六五折利率优惠券。

除全国性商业银行外，部分中小银行也纷纷加入消费贷利率优惠大军。北京银行某支行个贷经理告诉记者：“若有10个人以上一起申请贷款，可享受团购价，‘京e贷’年利率最低可申请到2.98%。”

今年以来，多家银行仍将金融促消费作为重要工作。薛洪言表示，考虑到当前居民消费信心指数和消费意愿指数仍处于低位，金融机构在春节前后加大消费贷利率优惠力度，对促消费具有积极的意义。

近期火热的消费贷优惠活动引发了许多业内对银行风险控制及消费者过度负债的担忧。周毅钦指出，主要有以下三个问题:首先是价格竞争问题。过低的消费贷利率可能会对商业银行的长期业绩产生负面影响。虽然这些优惠活动可能会吸引更多的消费者借款，但是低利率也可能会让银行利润下降。因此，银行需要谨慎地考虑这些优惠活动的成本和收益，以确保其长期业务的可持续发展。其次是不当营销问题。有些商业银行和第三方贷款中介合作，中介可能会宣传所谓的无抵押、低息贷款。虽然这些贷款看似很诱人，但是背后可能存在不少的风险或陷阱。这些中介可能会通过各种方式夸大贷款的优点，而忽略贷款存在的风险和潜在的违约风险。因此，消费者在选择消费贷时，应该要非常谨慎，了解中介的真实意图和贷款条款。最后是过度消费问题。商业银行需要对借款人的信用状况和还款能力进行全面评估，以合理地给予授信。如果消费者过度消费，可能会导致还款风险的增加。

薛洪言建议，从银行的角度来看，只有不断拓宽消费贷款的潜在客户群体，才能在利率价格战中取得优势，推动消费贷款业务更好地发展。从潜力挖掘的角度来看，传统优质客户的挖掘已经相对充分，市场竞争也相对激烈。相比之下，新市民群体的消费弹性更大，他们面临的资金约束也更强，因此他们具有更大的潜力和空间，银行机构应重点关注新市民群体的消费贷款产品创新。针对新市民群体的消费贷款，银行机构应注重以下几个方面:1. 客群定位:银行应针对新市民群体的特点和需求，设计出更具针对性的消费贷款产品，如针对新市民的信用情况、收入水平、家庭状况等因素进行定价，并优化还款方式，提高客户的还款便利性和体验。2. 产品创新:银行应积极创新消费贷款产品，推出更多符合新市民需求的产品，如增加贷款额度、延长贷款期限、降低利率等，以降低新市民的负担，提高其借款的灵活性和便利性。3. 风险控制:银行应加强对新市民群体的信用风险控制，建立更加完善的风险管理机制，加强贷后管理和风险监控，确保新市民群体的贷款安全。4. 市场推广:银行应加大对新市民群体的市场推广力度，加强品牌宣传和线上推广，通过各种渠道和方式提高新市民群体的品牌知名度和曝光度，吸引更多的新市民群体选择消费贷款产品。银行机构应站在新市民群体的角度来思考和和行动，不断拓宽他们的消费贷款潜在客群，推动消费贷款业务更好地发展，以满足新市民群体的多元化需求，实现银行和客户的双赢。